คำนวณรีไฟแนนซ์บ้าน

ใช้ยอดหนี้คงเหลือ ไม่ใช้วงเงินกู้ตั้งต้น

การรีไฟแนนซ์เป็นการเปรียบเทียบต้นทุนของหนี้ที่ยังเหลืออยู่ ณ วันที่จะย้ายสัญญา สมมติเคยกู้ 3,000,000 บาท แต่ปัจจุบันเหลือเงินต้น 2,000,000 บาท ต้องเริ่มคำนวณจาก 2,000,000 บาท พร้อมระยะเวลาที่ต้องการผ่อนต่อ หากนำวงเงินเดิมมากรอกจะทำให้ทั้งดอกเบี้ยและส่วนประหยัดสูงกว่าความเป็นจริง ควรขอหนังสือแจ้งยอดปิดบัญชีและวันที่ใช้คำนวณจากผู้ให้กู้เดิม เพราะยอดเงินต้นในแอปอาจยังไม่รวมดอกเบี้ยค้างถึงวันปิด

ตัวอย่างคิดจุดคุ้มทุนอย่างระมัดระวัง

ถ้าประมาณว่าการย้ายสินเชื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายได้เฉลี่ยเดือนละ 2,000 บาท และมีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นรวม 30,000 บาท การหารอย่างง่ายให้จุดคุ้มทุน 15 เดือน ตัวเลขนี้ใช้ตรวจภาพรวมเบื้องต้นเท่านั้น เพราะส่วนประหยัดจริงอาจเปลี่ยนทุกเดือนตามเงินต้นและอัตราที่ปรับ ค่าธรรมเนียมบางรายการอาจมีเงื่อนไขยกเว้นหรือเรียกคืนเมื่อปิดก่อนกำหนด ให้กรอกค่าใช้จ่ายเฉพาะที่ตนต้องจ่ายจริงและตรวจว่าเงินประหยัดที่เห็นเป็นดอกเบี้ยลดลงหรือเป็นเพียงค่างวดลดจากการยืดสัญญา

เทียบกับการขอลดดอกเบี้ยธนาคารเดิม

การขอปรับอัตรากับธนาคารเดิมอาจมีต้นทุนย้ายสัญญาต่างจากการรีไฟแนนซ์ ควรนำสองทางเลือกมาเทียบโดยใช้ยอดหนี้ ระยะเวลา และวันที่เริ่มเดียวกัน พิจารณาว่าจะอยู่กับสัญญาใหม่นานพอผ่านจุดคุ้มทุนหรือไม่ และหลังหมดอัตราพิเศษจะใช้อัตราใด การที่ค่างวดใหม่ต่ำกว่าค่างวดเดิมยังไม่เพียงพอที่จะสรุปว่าประหยัดตลอดสัญญา โดยเฉพาะเมื่อเพิ่มจำนวนปีที่ผ่อน

ตรวจรายการที่แบบจำลองไม่ได้ตัดสินแทน

ค่าจดจำนอง ค่าประเมิน ค่าปิดก่อนกำหนด และประกันขึ้นกับข้อเสนอและสิทธิของแต่ละราย เครื่องมือไม่สามารถยืนยันว่าผู้กู้ได้รับยกเว้นรายการใด หรือธนาคารจะอนุมัติอัตราที่กรอกไว้ ควรเก็บข้อเสนอเป็นลายลักษณ์อักษรและแยกรายการที่แน่นอนออกจากสมมติฐาน ผลที่ได้ใช้ประกอบการเปรียบเทียบเบื้องต้น ไม่ใช่ยอดชำระปิดบัญชีหรือคำแนะนำให้ย้ายสินเชื่อโดยอัตโนมัติ