เครื่องคิดเลขและการเงิน

คำนวณรีไฟแนนซ์บ้าน

โปรแกรมคำนวณรีไฟแนนซ์บ้านและขอลดดอกเบี้ย (Retention) คำนวณยอดผ่อนใหม่ ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ ค่าธรรมเนียมจดจำนอง และระยะเวลาคุ้มทุนแบบละเอียด

ประมวลผลในเบราว์เซอร์ ข้อมูลที่กรอกไม่ถูกส่งไปยังเซิร์ฟเวอร์

แชร์เครื่องมือนี้

แชร์ผ่าน

ข้อมูลสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย

ผลการวิเคราะห์ความคุ้มค่าการรีไฟแนนซ์

ประหยัดเงินสุทธิใน 3 ปีแรก

74,759.12บาท

คุ้มทุนค่าธรรมเนียมทั้งหมดในเดือนที่ 9 (ประหยัดเดือนละ 2,729 บาท)

ยอดผ่อนเดิม / เดือน14,328.62บาท

ยอดผ่อนใหม่ / เดือน11,599.20บาท

ประหยัดได้ต่อเดือน

2,729.42

ค่าธรรมเนียมทั้งหมด

23,500.00

เกณฑ์การตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านให้ได้ประโยชน์สูงสุด

อัตราดอกเบี้ยต่างกันตั้งแต่ 1.0 - 1.5% ขึ้นไป: ยิ่งส่วนต่างดอกเบี้ยมาก ยอดประหยัดต่อเดือนจะยิ่งสูง
จุดคุ้มทุนไม่ควรเกิน 18 เดือน: เนื่องจากสัญญารีไฟแนนซ์มักให้โปรโมชั่น 3 ปี (36 เดือน) การคุ้มทุนเร็วจะทำให้ได้กำไรจากดอกเบี้ยที่ประหยัดได้เต็มเม็ดเต็มหน่วย
ยื่นขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (Retention) ควบคู่: ลองนำข้อเสนอรีไฟแนนซ์ไปเจรจาขอลดดอกเบี้ย หากธนาคารเดิมให้ดอกเบี้ยใกล้เคียงกันโดยไม่ต้องจ่ายค่าจดจำนอง 1% การรีเทนชั่นอาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่า

วิธีใช้งาน

กรอกยอดหนี้คงเหลือของสินเชื่อบ้านในปัจจุบัน (บาท)
ระบุระยะเวลาผ่อนที่เหลืออยู่ (ปี)
ระบุอัตราดอกเบี้ยเดิมปัจจุบัน (% ต่อปี) และอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ได้จากโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์ (% ต่อปี)
ตรวจสอบหรือปรับแต่งค่าธรรมเนียม เช่น ค่าจดจำนอง 1%, ค่าประเมินราคา, และค่าอากรแสตมป์
ระบบจะคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนที่ลดลง ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ใน 3 ปี และจุดคุ้มทุน (เดือน) ทันที

แหล่งอ้างอิง

ความรับผิดชอบของเนื้อหา

เครื่องมือนี้ให้บริการฟรีโดย sabai.tools การประมวลผลทั้งหมดทำงานบนอุปกรณ์ของคุณ (Client-side) ข้อมูลที่คุณกรอก จะไม่ถูกส่งออกหรือบันทึกไว้บนเซิร์ฟเวอร์ของเราผลลัพธ์ใช้เพื่อประมาณการเบื้องต้น ควรตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญหรือเอกสารทางการก่อนนำไปใช้ตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อย

รีไฟแนนซ์ (Refinance) กับ รีเทนชั่น (Retention) ต่างกันอย่างไร?

รีไฟแนนซ์คือการย้ายสินเชื่อบ้านไปยังธนาคารใหม่เพื่อรับดอกเบี้ยโปรโมชั่นที่ถูกลง แต่มีค่าใช้จ่ายจดจำนองใหม่ 1% และค่าประเมิน ส่วนรีเทนชั่นคือการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม ซึ่งดำเนินการง่ายกว่า ไม่มีค่าจดจำนองใหม่ แต่ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าการย้ายแบงก์เล็กน้อย

ควรรีไฟแนนซ์บ้านเมื่อไหร่?

โดยทั่วไปควรรีไฟแนนซ์เมื่อครบกำหนดสัญญาลอยตัว 3 ปีแรก เพราะอัตราดอกเบี้ยมักปรับขึ้นเป็น MRR/MLR ลอยตัว การรีไฟแนนซ์จะช่วยปรับดอกเบี้ยลงมาอยู่ในระดับโปรโมชั่นพิเศษอีกครั้ง (ประหยัดได้ 1-3% ต่อปี)

จุดคุ้มทุน (Breakeven Period) คำนวณอย่างไร?

จุดคุ้มทุน (เดือน) = ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์ทั้งหมด ÷ ยอดเงินที่ประหยัดได้ต่อเดือน หากจุดคุ้มทุนน้อยกว่า 12-18 เดือน และยอดประหยัด 3 ปีสุทธิมากกว่า 0 ถือว่าคุ้มค่ามาก